سوالات

کیا توکول (اللہ پر مکمل انحصار) کے خلاف رسک پروٹیکشن (انشورنس) ہے؟
نہیں۔ انسانی اعمال ہمارے تقدیر کے ل Allah اللہ کی مرضی کو بدل دیتے ہیں۔ چاہے کسی شخص کی انشورنس / تکافل ہو یا نہ ہو مستقبل کے واقعات پر اس کا کوئی اثر نہیں ہوتا ہے۔ تاہم ، ہمیں ہدایت دی گئی ہے کہ وہ احتیاطی تدابیر اختیار کریں اور پھر اللہ رب العزت پر مکمل اعتماد کریں اور انحصار کریں۔ انس بن مالک کی روایت کردہ ایک حدیث میں ، ایک دن حضرت محمد (صلی اللہ علیہ وآلہ وسلم) نے ایک بیڈوین کو دیکھا کہ اپنا اونٹ باندھے بغیر چھوڑ دیا تھا۔ آپ (ص) نے بیڈوین سے پوچھا ، “تم اپنی اونٹنی کیوں نہیں باندھتے”؟ بیڈوinن نے جواب دیا ، “میں نے اللہ (ع) پر بھروسہ کیا”۔ پھر نبی اکرم (صلی اللہ علیہ وآلہ وسلم) نے فرمایا ، “پہلے اپنے اونٹ کو باندھ لو ، پھر اللہ (صلی اللہ علیہ وآلہ وسلم) پر بھروسہ کرو”۔ [جیسا کہ سنن الترمذی میں نقل کیا گیا ہے۔ 1981.]

کیا تمام رسک پروٹیکشن (انشورنس) حرام (ممنوع) ہے؟
عالمی مسلم لیگ کی فقہ کونسل (1398 ھ / 1978 اے ڈی) کی قرارداد اور جدہ میں تنظیم اسلامی کانفرنس کی فقہ کونسل (1405H / 1985 AD) نے اس پر اتفاق کیا کہ
روایتی انشورنس جو موجودہ طور پر رائج ہے حرام ہے ، اور یہ کہ کوآپریٹو انشورنس (شرعی اصولوں کے ساتھ جائز اور مکمل طور پر موافق ہے)۔ لہذا ، روایتی انشورنس مسلمانوں کے لئے ممنوع قرار دیا گیا ہے (کیونکہ اس میں ربا کے عناصر شامل ہیں۔ المسیر ، اور الغرار)۔ اس کے برعکس ، تکافل طاؤون (باہمی تعاون) ، اخوت ، تقویٰ اور اخلاقی عمل کے اصولوں پر مبنی شریعت کے مطابق خطرہ تحفظ فراہم کرتا ہے۔

تکافل کیا ہے؟
تکافل عربی رو-لفظ ’کفالہ‘ سے آیا ہے جس کی ضمانت ہے۔ مدد کرنا ، ایک دوسرے کی ضروریات کا خیال رکھنا۔ تکافل سے مراد باہمی تحفظ اور مشترکہ گارنٹی ہے۔ عملی طور پر ، تکافل شرکاء کو باہمی تعاون کے ساتھ اسی فنڈ میں حصہ ڈالتا ہے جس کا مقصد خطرہ ہے یا نقصان کی صورت میں باہمی معاوضہ ہے۔

تکافل معاہدے سے غیر یقینی صورتحال (گھرار) کو کیسے ختم کیا جاتا ہے؟
غیر یقینی صورتحال کو کبھی ختم نہیں کیا جاسکتا۔ یہ تکافل معاہدہ میں بھی باقی ہے۔ لیکن ، چونکہ تکافل معاہدہ طبرعوت کے تحت آتا ہے ، لہذا غیر یقینی صورتحال (گھرار) کو شریعت کے تحت قابل برداشت حدود میں سمجھا جاتا ہے۔ انشورنس ، جو تبادلہ (معاوادات) کا معاہدہ ہے ، “حد سے زیادہ گھار” پر مشتمل ہے اور اسے تیز رفتار قرار دیا جاتا ہے۔
تمام انشورنس جوا یا ویجنگ کی ایک قسم ہے ، جو اسلام میں ممنوع ہے۔
خطرے یا غیر یقینی صورتحال میں تقسیم کیا جاسکتا ہے: خالص رسک اور قیاس آرائی کا خطرہ۔ خالص رسک میں نقصان یا کوئی نقصان نہیں ہونے کا امکان شامل ہے۔ مثال کے طور پر ، آگ کی وجہ سے املاک کو نقصان۔ خالص رسک انشورنس رسک پروٹیکشن اور تکافل کا موضوع ہیں۔ دوسری طرف ، قیاس آرائی رسک میں نقصان ، کسی نقصان یا نقصان کا امکان شامل نہیں ہے۔ مثال کے طور پر ، کسی نئے کاروبار کا آغاز ، یا گھوڑے کی دوڑ پر جوا کھیلنا۔ قیاس آرائی کے خطرات جس میں ممکنہ فائدہ یا منافع شامل ہو انشورنس نہیں ہوسکتا ہے۔ تکافل سکیمیں معاوضے کے اصول کا استعمال کرتے ہیں جو تکلفی شراکت دار کو ہوتا ہے اس نقصان کی تلافی کرتی ہے۔ تکافل صرف خالص خطرات کا بیمہ کرتا ہے اور اس کی مرمت ، نقصان ، جائیداد کی تبدیلی ، یا متفقہ مقررہ رقم کو پورا کرنے کے لئے نقصانات کی صورت میں ہی دعوے قابل ادائیگی ہوتے ہیں۔
کیا ایک تکافل کمپنی زیادہ سے زیادہ منافع اور پالیسی ہولڈرز سے فائدہ اٹھانے کی کوشش کر رہی ہے؟
تکافل آپریٹرز باہمی یا کوآپریٹو اداروں ہیں۔ تکافل کا مقصد برادری کی فلاح و بہبود اور خود کو برقرار رکھنے کی کاروائیاں ہے ، زیادہ منافع نہیں۔ تکافل مدبرہ ماڈل کے تحت ، زائد (یا منافع) حصص یافتگان اور پالیسی ہولڈرز (یعنی “شریک”) کے مابین منصفانہ اور مساویانہ طور پر مشترکہ ہے۔ تکافل وقالہ ماڈل کے تحت ، زائد رقم شرکاء کو مکمل طور پر واپس کردی جاتی ہے۔

کیا مجھے انشورنس / تکافل کی ضرورت ہے؟
تکافل اسکیم ہمیں خود کو پاکیزگی سمیت اسلام کے فضائل پر عمل کرنے کا موقع فراہم کرتی ہے۔ سور Surah مائدہid (V.2) کہتی ہے: “فضیلت اور تقوی (خدا کے ہوش) کو آگے بڑھانے میں ایک دوسرے کی مدد کرو اور برائی اور خطا میں ایک دوسرے کی مدد نہ کرو”۔ ایک حدیث میں احمد اور ابو داؤد کی روایت ہے: جو بھی اپنے بھائی کے ارادوں (ضروریات) کو پورا کرے گا ، اللہ اس کے ارادے کو پورا کرے گا۔ اور اللہ ہمیشہ ان لوگوں کی مدد کرتا ہے جو اپنے ضرورت مند بھائیوں کی مدد کرتے ہیں۔ مدینہ منورہ (222222 عیسوی) میں پیغمبر اسلام (ص) کے زیر اہتمام پہلے آئین میں تین پہلو تھے جو براہ راست خطرہ سے بچاؤ سے متعلق ہیں: یہودیوں ، انصار اور عیسائیوں کے لئے معاشرتی انشورنس۔ ’ورجلڈ‘ یا ’بلڈ منی‘ سے متعلق آرٹیکل 3۔ اور فدیہ (فدیہ) اور ‘اکیلہ’ کے لئے فراہمی۔ ہمیں اپنی ضروریات اور معاشرتی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے ل his ان (PBUH) کی مثال پر عمل کرنا چاہئے۔

کیا تکافی شراکت روایتی انشورنس پریمیم سے زیادہ شرح کی حامل ہے؟
نمبر تکافل کمپنیاں ان کے روایتی انشورنس ہم منصبوں کی طرح مسابقتی ہیں۔ تکافل کا انتخاب آپ کو اس سے زیادہ قیمتوں کی ادائیگی نہیں کرے گا۔

کیا تکافل میری کار کی چوری کو چھپا سکتا ہے؟
ہاں ، تکافل کمپنیاں کسی بھی انشورنس کمپنی کی پیش کردہ مختلف قسم کی مصنوعات پیش کرتی ہیں ، چاہے وہ فائر ، میرین ، موٹر وغیرہ ہو۔ اس کے علاوہ ، زیادہ تر تکافل آپریٹرز کو فائدہ کے ل tail درزی سے تیار کردہ مخصوص حل فراہم کرنے کی مہارت اور تجربہ ہے اور ان کے مؤکلوں کی سہولت۔ صرف مستثنیات وہ خطرات ہیں جو شریعت کے مطابق نہیں ہیں ، جیسے۔ بریوری ، جوئے بازی کے اڈوں
مجھے تکافل کمپنی سے دعوی کیسے ملے گا؟
دعووں سمیت تمام طریقہ کار روایتی انشورنس کمپنیوں کی طرح ہیں۔ فرق معاہدے کی نوعیت میں ہے ، طریقہ کار میں نہیں۔
یہ کیسے یقینی بنایا گیا ہے کہ تکافل کمپنیوں کی تمام سرگرمیاں شریعت کے مطابق ہیں؟
تمام تکافل کمپنیاں ایس ای سی پی کے تکافل قواعد ، 2005 کے تحت چلتی ہیں جن میں تکافل آپریٹرز کو “شریعت بورڈ” تشکیل دینے کی ضرورت ہوتی ہے جس میں شہرت کے شرعی اسکالرز شامل ہوں۔ مزید یہ کہ تمام اکاؤنٹنگ ادوار میں روایتی اکاؤنٹنگ آڈٹ کے علاوہ ، تمام تکافل کمپنیوں کو بھی “شرعی آڈٹ” کرنا پڑتا ہے۔

کیا تکافل کا تبادلہ دوسرے ممالک میں کیا جاتا ہے؟
تکافل پاکستان میں ایک نیا مظہر ہے۔ پہلی تکافل کمپنی 1979 میں قائم کی گئی تھی – سوڈان کی اسلامک انشورنس کمپنی۔ اب ، 20 سے زیادہ ممالک میں 100 سے زیادہ تکافل کمپنیاں ہیں۔

کتنے تکافل ماڈل ہیں؟
اسلام میں ، کچھ متعین پیرامیٹرز کے اندر تنوع کی گنجائش موجود ہے۔ صدیوں کے دوران ، متعدد تکافل ماڈل تیار ہوئے جن کو اسلامی اسکالرز نے منظور کیا۔ اگرچہ وہ سبھی کوآپریٹیوک رسک شیئرنگ کے ایک ہی بنیادی ہدف کو شریک کرتے ہیں ، لیکن یہ ماڈل قانونی ڈھانچے اور تنظیمی کاموں میں قدرے مختلف ہیں۔ تکافل ماڈل کو عام طور پر اسلامی معاہدوں کے ذریعہ بیان کیا جاتا ہے ، یعنی ، حببہ ، یا 100٪ تباررو ‘[سوڈان] ، یا المدربہ [بحرین / ملائیشیا] ، یا الوکالہ [سعودی عرب] ، یا وقالہ / وقف [پاکستان]۔

پاکستان میں کس تکافل ماڈل کی پیروی کی جاتی ہے؟
ایس ای سی پی کے تکافل قواعد ، 2005 کے مطابق ، پاکستان میں تکافل مصنوعات واکیلا یا مدبارا یا دونوں کے اصول پر مبنی ہوگی۔ لہذا ، پاکستان میں تکافل کمپنیاں “پاکالا – وقف” ماڈل کے نام سے ایک بہتر ہائبرڈ ماڈل کی پیروی کرتی ہیں۔ یہ ایک وکالا ماڈل ہے جس میں فنڈ کو ایک وقف ہونے کی وجہ سے ایک الگ قانونی ادارہ بنایا جاتا ہے۔ شرکاء اور آپریٹر کے تعلقات آپریٹر فنڈ کا ‘واقیل’ ہے اور شرکاء تبرو (شراکت) کے ذریعہ وقف فنڈ میں حصہ دیتے ہیں۔
تکافل کمپنیوں کی سرمایہ کاری کی آمدنی ریبا سے پاک کیسے ہے؟
انشورینس کمپنیوں کے برعکس ، جن کی سرمایہ کاری سے آمدنی ریبا پر مشتمل ہوسکتی ہے ، تکافل کمپنیاں پراپرٹی ، اسلامی بینکوں میں فنڈز لگاتی ہیں۔ شریعت کے مطابق اسٹاکز اور دیگر شرعیہ نے سیکیورٹیز جیسے سکوک بانڈز وغیرہ کی منظوری دی۔

کیا تکافل صرف لیبل کی تبدیلی ہے؟
اگرچہ حتمی نتیجہ یکساں ہے کیوں کہ انشورنس اور تکافل مقصد دونوں ممکنہ نقصانات کے خلاف معاوضہ فراہم کرنا ہے ، لیکن اس کے باوجود اس میں اہم فرق اس طرح کا ہے کہ ہر ایک اس کام کو انجام دیتا ہے۔ تصور “ختم ہونے کے جواز کا مطلب ہے” جب اسلام کی بات آتی ہے تو اس کا انعقاد نہیں ہوتا جہاں دونوں سرے اور ذرائع کو ترتیب میں ہونا ضروری ہے۔ مرغی کو یا تو ذبح کیا جاسکتا ہے یا بجلی کا جھٹکا دیا جاسکتا ہے۔ دونوں ایک ہی انجام کو حاصل کرتے ہیں ، ایک مردہ مرغی تاہم ، پچھلا طریقہ گوشت کو حلال کھانے کے ل makes بناتا ہے جبکہ بعد میں اس کو حرام قرار دیتا ہے۔

سرپلس شیئرنگ سے کیا مراد ہے؟
تکافل آپریٹر صرف وقف فنڈ کی وکیل کے طور پر کام کرتا ہے۔ اگر ، سال کے اختتام پر ، فنڈ میں اضافی رقم باقی رہ جاتی ہے (یعنی اپنی تمام آمدنی میں اضافہ کرنے اور تمام اخراجات کو کم کرنے کے بعد) ، اس طرح کے اضافے کو دعویدار فوائد کو جو پہلے ہی حاصل ہوا ہے اس کو مد نظر رکھنے کے بعد متناسب شرکاء میں تقسیم کردیئے جائیں گے۔
کیا کاروبار کے ہر طبقے کے لئے ایک بھی شریک ٹاکافل فنڈ یا علیحدہ پی ٹی ایف ہیں؟
ایک عام تکافل آپریٹر کاروبار کے مختلف طبقوں کے لئے ایک ہی پی ٹی ایف یا علیحدہ پی ٹی ایف تشکیل دے سکتا ہے۔ “(ایس ای سی پی کے تکافل قواعد ، 2005 کے سیکشن 8 (5))۔ اس طرح اس اضافی کو اپنائے جانے والے عمل کے مطابق حساب کیا جاتا ہے۔